存款利率跌破1%关口，该如何理财？

月20日(rì)，银行存款利率(lìlǜ)迎来新一轮下调，国有(guóyǒu)六大行的定期存款(dìngqīcúnkuǎn)整存整取一年期(yīniánqī)利率在0.95%-0.98%区间，跌破1%关口，进入"0字头"时代。5月21日，平安、中信、兴业、光大、浦发(pǔfā)、民生、广发、华夏等多家股份制银行，也跟进下调了存款利率。存款利率为什么降？"0字头"利率是否将改变传统的储蓄方式？"0利率"时代，我们又该如何理财呢？

多个银行网点主推固收类理财或保险产品

5月23日，记者(jìzhě)走访了一些银行网点，工作人员介绍，存款(cúnkuǎn)利率下调后，有市民(shìmín)前来咨询，他们的建议是，如果市民需要求稳，保证本金安全，可以考虑7天通知存款或者大额存单。如果想要高一点的收益，可以考虑理财(lǐcái)或者固定收益的保险产品。

中国工商银行某网点(wǎngdiǎn)工作人员介绍，如果有(yǒu)一部分钱长(zhǎng)时间不用，可以存一种保本的理财产品。期限(qīxiàn)长一点的保险产品，有那种固收的产品，年利率是写到合同里面的。产品是终身制的，2.5%的复利。产品特点是前面五年是封闭期的，满六年之后(zhīhòu)是每年2.5%的收益。

在另一家银行网点，工作人员表示，短期理财可以考虑一些浮动收益的(de)理财产品，比如1到3个(gè)月期限的，预期收益率在1.86%左右。固收类保险，收益会相对较高，但是封闭期长(qīzhǎng)，取款灵活性弱。

中国邮政储蓄银行某网点工作人员表示，这种产品每年(nián)存3万元或者5万元、10万元都可以(kěyǐ)，看自己的资金情况(qíngkuàng)，放五次后，就是终身年收益率2.5%。

记者了解到，有相当一部分老年客户，由于(yóuyú)对资金安全性和灵活性要求高，还是会选择定期存款。中国银行某网点工作人员(gōngzuòrényuán)表示，不确定以后用不用钱的话，可以存个短期的，六个月或者一年的，后面(hòumiàn)确实要用再取出来(lái)也不影响。

业内人士表示，银行存款利息未来预计将呈持续下降趋势，这也使更多流动性会转向私募、券商等非银机构。而(ér)对于个人投资者而言，非银投资产品有一定的风险评估门槛，需要具备一定的投资基础和风险意识。此外，黄金市场(huángjīnshìchǎng)目前处于绝对高位(gāowèi)水平，投资风险和操作难度明显(míngxiǎn)放大，也令黄金作为理财投资品的性价比(xìngjiàbǐ)，大打折扣。

卓创资讯分析师曹慧认为，整体来看，对风险敏感的普通人而言，定存或大额(dàé)存单仍然是最为稳妥的选择(xuǎnzé)。而低利率水平下的利息收入降低趋势(qūshì)难以避免，如果同时有房贷(fángdài)支出，不妨可以用"闲钱"进行房贷贷款的提前偿还，间接也能够实现在息差方面的正向回报。

江苏广电总台荔枝新闻中心记者(jìzhě) |许莹